Le Bureau américain de protection financière des consommateurs (CFPB)宣布, traitera les applications de transactions numériques telles qu'Apple Pay, Cash et PayPal comme des entreprises bancaires, les obligeant à être soumises aux mêmes méthodes réglementaires que les entreprises bancaires.
En 2022, le Bureau américain de protection financière des consommateurs a appelé les grandes entreprises technologiques à garantir la confidentialité et la sécurité des utilisateurs lors de la formulation de réglementations relatives à l’utilisation des produits de transaction financière.
Selon le Bureau de protection financière des consommateurs des États-Unis, les services fournis par ces applications de transactions numériques sont similaires aux services bancaires, mais ne sont pas affiliés à ces services. Par conséquent, leurs modes de fonctionnement ne sont pas réglementés par la réglementation bancaire. Cela signifie que si les opérateurs de ces applications de transactions numériques ferment de force le compte d'un utilisateur sans préavis, pour quelque raison que ce soit, celui-ci pourrait rencontrer des difficultés pour déposer une plainte.
Parallèlement, ces applications de transactions numériques traitent plus de 5000 millions de transactions de paiement par an et, au total, un volume considérable de transactions. Cependant, leur réglementation financière, à laquelle les banques sont tenues de se conformer, est complexe à encadrer pleinement. Il existe donc un risque que des personnes malintentionnées les utilisent pour effectuer des transactions illégales, commettre des fraudes ou s'exposer à des risques tels que des fuites de données personnelles.
Rohit Chopra, directeur du Bureau américain de la protection financière des consommateurs, a déclaré que les transactions numériques sont devenues un service courant utilisé dans la vie quotidienne de nombreuses personnes, mais qu'il n'existe toujours pas de réglementation financière appropriée pour encadrer ces services. Par conséquent, les applications de transactions numériques qui traitent plus de 5000 millions de transactions de paiement chaque année seront considérées comme des « banques ». Le Bureau insistera sur le droit de les inspecter proactivement afin de garantir la conformité de ces services à la réglementation en vigueur, tout en réduisant les risques d'atteinte à la vie privée et à la sécurité des utilisateurs, en empêchant les fournisseurs de services de fermer arbitrairement des comptes utilisateurs et en prévenant la fraude.
La nouvelle réglementation devrait être publiée au Registre fédéral américain et entrer en vigueur 30 jours plus tard. La décision des États-Unis de classer les applications de transactions numériques comme Apple Pay comme des services bancaires et de les réglementer conformément à la réglementation financière applicable pourrait inciter les régulateurs financiers d'autres pays et régions à suivre leur exemple.
